Das Forward Darlehen

Forward-Darlehen: niedrige Zinsen sichern

Heute sind die Zinsen niedrig, aber die Anschlussfinanzierung steht erst in ein paar Jahren an? Mit einem Forward-Darlehen profitieren Sie bei Ihrer Anschlussfinanzierung zu einem späteren Zeitpunkt von dem heutigen optimalen Zinsniveau. Das Forward-Darlehen ist eine Art der Anschlussfinanzierung, bei der Sie das Risiko steigender Zinsen ausschließen.

Die Anschlussfinanzierung kann für Sie ein gewisses finanzielles Risiko darstellen, da der Marktzins jederzeit steigen kann. Wenn dieser während der Zinsbindungsfrist des ersten Darlehens deutlich ansteigt, kann die Anschlussfinanzierung teuer werden. Mit einem Forward-Darlehen haben Sie die Möglichkeit, genau dieses Risiko geschickt einzufangen und sich günstige Zinsen für die Anschlussfinanzierung zu sichern.

Rechtzeitige Planung zahlt sich aus

Das Forward-Darlehen ist eine Anschlussfinanzierung, bei der der neue Zinssatz vor dem Ende der alten Zinsbindungsfrist festgesetzt wird. Dieses Darlehen können Sie bis zu fünf Jahre vor dem eigentlichen Bedarf bereits abschließen. Bei dieser Art der Anschlussfinanzierung können also zwischen dem Abschluss des Vertrages und der tatsächlichen Auszahlung der Kreditsumme sogar mehrere Jahre liegen. Diese Zeitspanne wird „Forward-Phase“ genannt.

Der Zinssatz, die Zinsbindung sowie die monatliche Kreditrate vereinbaren Sie im Voraus. Die Zinsen für die Anschlussfinanzierung mit einem Forward-Darlehen liegen dann auf dem Niveau zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses. Die Bank erhebt allerdings an dieser Stelle einen Zinsaufschlag, der von der Länge der Vorlaufzeit (Forward-Phase) abhängig ist. Der Grund dafür liegt in dem Risiko, das die kreditgebende Bank trägt: Sollten die Zinsen steigen, entgeht der Bank durch das günstige Forward-Darlehen ein Teil der möglichen Rendite. Das heißt im Umkehrschluss, dass der Darlehenszins für das Forward-Darlehen über den aktuellen Konditionen liegen kann, wenn das Zinsniveau sich nicht verändert oder sogar sinkt. Liegen die Zinsen zum Zeitpunkt der Auszahlung unter dem vereinbarten Zinssatz, können Sie also von den niedrigeren Marktzinsen nicht mehr profitieren. Das Forward Darlehen muss immer zu den vereinbarten Konditionen angenommen werden.

Wie hoch der Zinsaufschlag ist, hängt davon ab, wie die Bank die Zinsentwicklung einschätzt. In den vergangenen Jahren lag der Aufschlag bei 0,01 bis 0,03 Prozentpunkten pro Monat bis zur Ablösung des ersten Darlehens.

Die Vorteile im Überblick

• Sie schließen das Risiko steigender Zinsen in der Zukunft aus. Der niedrige Zinssatz ist Ihnen dank des Forward-Darlehens sicher.
• Sie können schon heute mit festen Monatsraten für die Zukunft planen. Das gibt Ihnen langfristig Planungssicherheit.
• Die monatliche Ratenzahlung sowie die neue Sollzinsbindung beginnen erst zum Auszahlungstermin.
• Der Sollzinssatz ist für Sie über viele Jahre gesichert.
• Ihre Anschlussfinanzierung haben Sie damit schon rechtzeitig geplant und können auch hier einen Haken drunter setzen.

Mit einem Forward-Darlehen sind Sie also auf der sicheren Seite und haben die Möglichkeit, Ihre Baufinanzierung mit uns langfristig zu kalkulieren.