Erstfinanzierung

Wir helfen Ihnen bei der Planung Ihrer Baufinanzierung.

Eine faire und verlässliche Beratung bei der Immobilienfinanzierung ist sehr wichtig. Daher steht am Anfang der Planung eine exakte Analyse Ihrer finanziellen Situation. Hierbei berücksichtigen wir alle Möglichkeiten, da jede Baufinanzierung ganz individuell ist. Die für Sie optimale Kombination aus Zins, Tilgung, Laufzeit und Eigenkapital finden wir gemeinsam heraus. Unser Ziel ist es, dass Sie als Eigentümer Ihrer erträumten Immobilie das ganze Leben lang Spaß haben!

Die Erstfinanzierung bezeichnet das Darlehen, mit dem Sie den Bau der Immobilie finanzieren. Kredite, die Sie nach dem Erwerb aufnehmen, sind z.B. das Modernisierungsdarlehen oder die Anschlussfinanzierung.

Wie viel Geld kann ich jeden Monat einbringen?

Um genau zu erfahren, wie viel Geld Sie monatlich für Ihre Finanzierung einbringen können, werden wir erst einmal Ihre Finanzen analysieren. Ziel hierbei ist es, dass wir einen Betrag finden, der dauerhaft und ohne Bauchschmerzen verwendet werden kann. Hierfür stellen wir Ihre Ein- und Ausgaben gegenüber und planen von Beginn an realistisch. Auch wenn die eigenen vier Wände anschließend eine Nummer kleiner ausfallen, sollte die finanzielle Sicherheit oberste Priorität haben.

Gemeinsam erarbeiten wir folgende Schritte:

• Ermittlung der Ein- und Ausgaben.
• Berechnung der maximalen Kreditrate.
• Vergleich der monatlichen Situation mit und ohne Kreditrate.
• Berücksichtigung von Möglichkeiten zur Einbringung von Eigenkapital.

Bei der Kalkulation der maximalen Kreditrate rechnen wir nicht die gesamten finanziellen Reserven ein, damit wir auf unerwartete Änderungen vorbereitet sind.

Laufzeit

Je länger die Laufzeit des Kredites ist, desto sicherer ist für Sie die Planung. Sie wissen genau, mit welcher monatlichen Rate Sie rechnen können und welche Restschuld am Ende übrigbleibt. In Zeiten von niedrigen Zinsen kann sich eine lange Laufzeit von 25-30 Jahren lohnen. Die Anschlussfinanzierung wird nämlich teurer, wenn die Zinsen später wieder steigen. Aber es hat auch Vorteile, eine kürzere Laufzeit zu wählen, weil Sie dadurch Zinskosten sparen können. Damit bleibt mehr Geld für die Tilgung, und Sie können das Darlehen schneller abzahlen.

Baufinanzierung ohne Eigenkapital

Die Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital ist in der Regel teurer. Das liegt daran, dass das Finanzinstitut bei einer solchen Vollfinanzierung ein Risiko eingeht. Das Risiko besteht darin, dass die Immobilie an Wert verlieren kann.

Wenn Sie sich für eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital entscheiden, sollten Sie über eine sichere Einnahmequelle verfügen, damit Sie die höheren Kreditraten jeden Monat aufbringen können.

Baukindergeld und andere Fördermöglichkeiten

Wir berücksichtigen bei der Planung Ihrer Immobilienfinanzierung selbstverständlich die Möglichkeiten der staatlichen Förderung. Das wäre zum Beispiel die Eigenheimzulage für Familien (auch Baukindergeld genannt), welche über die KfW beantragt werden kann. Pro Jahr ist eine Förderung von 1.200 Euro pro Kind beim Baukindergeld möglich. Diese Förderung wird für zehn Jahre ausgezahlt und bietet Ihnen finanzielle Unterstützung bei der Baufinanzierung.