Anschlussfinanzierung

Vorteile einer Anschlussfinanzierung

Nach Ablauf der Zinsbindung ist das Darlehen meist noch nicht getilgt. Dann muss eine Anschlussfinanzierung her. Bei Baukrediten geht es meist um viel Geld, daher sind die Kredite nur selten mit der Erstfinanzierung getilgt. Die Anschlussfinanzierung sichert Sie also auch zukünftig finanziell ab.

Wenn Sie zum Ende der Zinsbindung Sondertilgungen leisten möchten, sind diese in beliebiger Höhe möglich. Damit reduzieren Sie sogar die Raten für die Anschlussfinanzierung, bevor diese überhaupt begonnen hat.

Da sich der Darlehensbetrag Ihrer gesamten Finanzierung nach einigen Jahren schon deutlich mindert, ist die Ausgangssituation für Ihre Anschlussfinanzierung sehr viel besser. Das Ausfallrisiko für die Bank fällt also wesentlich geringer aus, als bei einer Neufinanzierung. Dies bedeutet für Sie: niedrigere Zinsen bei der Anschlussfinanzierung und somit geringere Darlehensraten. Die Bank bewertet an dieser Stelle das geringere Risiko sowie den Gegenwert der zu finanzierenden Immobilie. Und hier haben Sie schon in der Vergangenheit bewiesen, dass Sie die Darlehensraten tragen können.

Drei Varianten der Anschlussfinanzierung bieten sich an:

• Das aktuelle Darlehen bzw. die Laufzeit und die Konditionen verlängern.

Damit haben Sie eine Planungssicherheit, geringen Aufwand und Ihren festgeschriebenen Zinssatz.

• Bestehendes Darlehen auf ein günstigeres Darlehen umschulden.

Nach Ablauf der Zinsbindung müssen Sie nicht bei Ihrem derzeitigen Kreditgeber bleiben. Wir haben die Möglichkeit, das Darlehen umzuschulden. Das heißt, Ihre Anschlussfinanzierung können wir auf ein günstigeres Darlehen wechseln, sofern das für Sie sinnvoll ist.

• Ein Forward Darlehen: Die aktuell niedrigen Zinsen für die nächsten Jahre sichern.

Steigen die Zinsen später, betrifft Sie das nicht mehr. Mit einem Forward-Darlehen sichern Sie sich den aktuellen niedrigen Zinssatz für die Zukunft. Das bringt Ihnen eine enorme Sicherheit in der langfristigen Planung.

Unser Tipp: Passen Sie Ihre Tilgungsrate für die Anschlussfinanzierung an! Weil Ihre Darlehenssumme für die Anschlussfinanzierung geringer ist, kommen Sie sogar bei gleichem Zinssatz auf eine niedrigere Rate. Das heißt, wenn Sie Ihre bisherige monatliche Rate trotzdem beibehalten, können Sie die Tilgungsrate deutlich erhöhen. Dadurch zahlen Sie weniger Zinsen, und die Anschlussfinanzierung wird entsprechend günstiger.

Wir haben also verschiedene Möglichkeiten, Ihre Finanzierung an aktuelle wirtschaftliche und private Situationen anzupassen und somit für Sie zu optimieren. Durch Veränderungen der privaten Lebenssituation, wie zum Beispiel ein höheres Einkommen, angespartes Kapital oder Erbschaften, können sich Möglichkeiten eröffnen, Ihre Anschlussfinanzierung bestmöglich zu gestalten. Vorhandenes Kapital lässt sich hervorragend als Sondertilgung ohne Vorfälligkeitsentschädigung in den Kredit einbringen. Damit können Sie die Tilgung des Kredites erhöhen und die Laufzeit verkürzen.

Die Umschuldung eines vorhandenen Darlehens ist manchmal ebenfalls sinnvoll und empfehlenswert. Insbesondere, wenn aktuell niedrige Zinsen Ihnen ermöglichen, eine laufende hochverzinste Finanzierung kostengünstig umzuwandeln. Dadurch können Sie durchaus eine Einsparung von mehreren Tausend Euro über die Gesamtlaufzeit erzielen.